Проблемы банка “Югра” оказались даже больше, чем можно было представить ещё неделю назад, когда ЦБ ввёл в кредитной организации временную администрацию. Сейчас уже понятно, что банк установил рекорд по сумме, которую Агентство по страхованию вкладов (АСВ) должно будет выплатить вкладчикам – 169,2 млрд рублей по предварительной оценке. Предыдущий антирекорд в 65 млрд рублей принадлежал банку “Интеркоммерц”.

Слухи о проблемах банка ходили больше года, ЦБ их частично подтвердил, приостановив приём вкладов от физических лиц. Но это не помешало “Югре” на конец I квартала занять 33-е место по размеру активов и 12-е место по объёму средств физлиц среди российских кредитных организаций.

Получается, что угрозу оценили только бизнесмены, которые успели забрать свои средства. Из отчётности банка на 1 июля следует, что компании почти не держали деньги в “Югре”: остатки средств юрлиц в банке составляли всего 2,2 млрд рублей, при этом большая часть этой суммы связана с его собственниками – Юрием и Алексеем Хотиными (отец и сын).

“На протяжении последних нескольких месяцев у нас есть признаки того, что отчётность, которую нам предоставляет сам банк, является недостоверной. Также у нас есть признаки возможного вывода активов и, скажем так, возможных манипуляций со вкладами”, – заявил журналистам зампред ЦБ Василий Поздышев.

При этом, по оценке ЦБ, больше половины кредитного портфеля “Югры” ушло на финансирование бизнеса собственников. Хотя, по сведениям Forbes, только в 2016 году предприниматели заработали на сдаче в аренду недвижимости около $300 млн.
ЦБ уже направил в правоохранительные органы обращения, касающиеся деятельности банка.

Теперь временная администрация полгода будет проверять состояние дел в “Югре”, чтобы принять решение – санироовать банк или отозвать у него лицензию.

АСВ уже назвало пять банков, ставших агентами по выплате возмещения вкладчикам погоревшего банка. Это ВТБ 24, Сбербанк, Россельхозбанк, Банк “ФК Открытие” и Банк Уралсиб. Они начнут выплаты вкладчикам не позднее 24 июля.

Известно, что АСВ не хватит для выплат собственного капитала. Но ЦБ уже пообещал агентству полную финансовую поддержку, поэтому нет сомнений в том, что клиенты “Югры” – физические лица получат назад свои средства.

Сценарий 1 (вероятность 60%):
Теперь надо ждать от ЦБ новой волны отзыва лицензий у банков

Несмотря на финансовый кризис 2008 года, лишение кредитной организации лицензии было большой редкостью. Всё изменилось с приходом Эльвиры Набиуллиной в ЦБ в середине 2013 года, после чего это стало обычной практикой. Если в июне 2013 года банков в стране была почти тысяча, то на июнь 2017 года работала 591 кредитная организация.

Вначале лицензии отзывали почти ежедневно, одновременно у двух-трёх банков, сейчас – примерно раз в неделю. Однако печальный рекорд “Югры” показывает, что ни большой размер, ни известность, ни влиятельные владельцы не защищают банк от краха.

Возникают вопросы и к качеству контроля со стороны ЦБ. Депутатами Госдумы от фракций ЛДПР и “Единой России” вынесен на голосование проект поручения профильным комитетам о запросах в Генпрокуратуру, Центробанк и АСВ о проводимых проверках “Югры”, выявленных нарушениях и принимаемых мерах по защите интересов вкладчиков, кредиторов и государства.

Под давлением Банк России может опять затянуть гайки. Тогда, вполне возможно, число работающих банков в стране снова придётся поделиться на два.

Сценарий 2 (вероятность 40%):
“Югра” ставит жирную точку в оздоровлении банковской системы

На прошлой неделе глава ЦБ выразила уверенность в том, что регулятору удалось избавиться от большей части недобросовестных и неустойчивых банков, и вместе со стабилизацией ситуации в экономике и финансовой системе России это позволяет отдать приоритет развитию финансового сектора и внедрению новых технологий.

Если этот прогноз Эльвиры Набиуллиной, как и предсказание 4-процентной инфляции, сбудется, сообщения об отзыве банковских лицензий скоро должны будут снова стать редкостью. Через некоторое время это само по себе очень сильно повысит доверие людей к отечественной банковской системе.