ЦБ приценивается к «Открытию»

Регулятор изучает возможность передачи банка фонду консолидации банковского сектора. В результате «Открытие» может стать первой кредитной организацией, к которой применят новый механизм оздоровления. Решение ещё не принято, но вероятность такого сценария очень высокая, пишут «Ведомости» со ссылкой на свои источники. Основной акционер «Финансовой корпорации Открытие» Вадим Беляев переговоры с ЦБ опровергает. Банк России не комментирует ситуацию.

О создании нового механизма санации год назад заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. ЦБ посчитал неэффективным действующий механизм санации через Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и банки-санаторы и предложил передать оздоровление банков специальному фонду, которым будет управлять сам Центральный банк.

Закон о фонде консолидации банковского сектора вступил в силу в июне, в июле начала работу управляющая компания при фонде. Получив акции санируемых банков, она будет создавать паевые инвестиционные фонды и продавать их паи ЦБ. Регулятор может наделить компанию функциями временной администрации. Оздоровив банки, фонд будет продавать их, при этом получение прибыли не обязательно.

Санация может потребоваться входящему в десятку крупнейших банков России ПАО «Банк «Финансовая корпорация Открытие» в результате продолжающегося уже третий месяц оттока средств. В июне – июле банк лишился 621 млрд рублей, из которых половина пришлась на закрытие сделок обратного репо с ЦБ, остальное вывели клиенты. По подсчётам Fitch, к 1 августа ликвидные активы «Открытия» покрывали лишь 20% размещённых в банке средств.

По состоянию на конец I квартал, банк занимал седьмое место по активам с 2,6 трлн рублей и шестое место по средствам населения с 470 млрд рублей. Крупнейшими акционерами «Открытия» являются Вадим Беляев (28,61%), «ИФД КапиталЪ» (19,9%), банк ВТБ (9,99%), группа ИСТ (9,82%), Рубен Аганбегян (7,96%), НПФ «Лукойл-Гарант» (7,06%) и Александр Мамут (6,67%). На остальных акционеров приходится 9,99% акций.

По генеральной лицензии «Открытия» работают и независимые филиалы группы: специализирующийся на работе с малым бизнесом «Точка банк» и на на сервисах кредитных карт для физических лиц Рокетбанк. Филиалы являются участниками общей программы Агентства по страхованию вкладов.

Дела у «Открытия» не заладились после того, как в начале июля Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) впервые присвоило ему рейтинг ВВВ- со стабильным прогнозом. Этого уровня недостаточно для размещения в банке денег бюджета и участия в «Росвоенипотеке». Также из-за недостаточно высокого рейтинга новые выпуски облигаций банка теперь нельзя использовать как залог при получении в ЦБ ломбардных кредитов.

Standard & Poor’s понизило рейтинг банка ещё в конце мая — на одну ступень, с ВВ- до B+. Эмитент платёжеспособен, но на его возможность гасить долги во многом могут повлиять экономические условия, следует из разъяснения агентства. Снижение связано с ростом рисков всей группы «Открытие», где банк – основной актив, а риски выросли из-за объединения с «Росгосстрахом», указало S&P.

Вторая волна проблем (накрыла она уже не только «Открытие») началась после того, как управляющая компания «Альфа-капитал» 10 августа разослала своим клиентам письмо, в котором содержался намёк на возможную санацию четырёх банков: «Открытия», Московского кредитного банка, Промсвязьбанка и Бинбанка.

Примечательно, что главой управляющей компании фонда банковских санаций назначен выходец из структур группы «Бин» Алексей Кузнецов. А Бинбанк является одним из крупнейших санаторов и, также как и «Открытие», нарастил свои активы при спасении банков с участием АСВ.

Банк России провёл разъяснительную беседу с подписавшим письмо директором по работе с состоятельными клиентами Сергеем Гавриловым и через несколько дней «Альфа-капитал» аннулировал рассылку. Но осадок остался.

Появление и успех группы «Открытие» ассоциируется с именем Вадима Беляева, её 51-летнего основателя, генерального директора и крупнейшего акционера. Всего за несколько лет его банк, о котором мало кто слышал до 2012 года, стал самым крупным частным банком страны. По оценкам журнала Forbes, Вадим Беляев находится на 185 месте в списке самых богатых людей России с состоянием в 400 млн долларов.

Крупнейший акционер и руководитель банка «Открытие» Вадим Беляев стал «Бизнесменом года» по версии GQ, сентябрь 2015 года

Группа «Открытие» выросла на слияниях, поглощая небольшие банки. В 1995 году родилась компания «ВЭО-Инвест», которая занималась инвестированием в российские телекоммуникационные активы. В 1997 году «ВЭО-Инвест» возглавил Вадим Беляев.

В 2001 году «ВЭО-Инвест» объединилась с брокерской компанией «Открытие», которая специализировалась на биржевой торговле производными финансовыми инструментами и предоставляла услуги по доступу к торгам в фондовой секции ММВБ через интернет. В результате слияния образовалась компания «ВЭО-Открытие», которая начала предоставлять широкий спектр услуг: брокерско-дилерское, депозитарное обслуживание, доверительное управление и управление корпоративными финансами.

В 2006 году «Открытие» купила свой первый банк — «Щит-банк», а в 2008 году — Русский банк развития. Затем покупки следовали одна за другой: в 2010 году группа приобрела банк «Петровский», в 2011-м — Свердловский губернский банк. В 2012 году «Открытие» объявило о покупке одной из крупнейших частных банковских групп России, которая включала сам Номос-банк, Ханты-Мансийский банк и Новосибирский муниципальный банк. В 2013 году банковская группа провела реорганизацию и разместила свои акции на Московской бирже. В том же году «Открытие» приобрело банк «Петрокоммерц».

В феврале 2011 года амбиции руководства чуть не стоили ФК «Открытие» более 150 млн долларов, когда компания решила расширить операции на международных финансовых рынках и стала жертвой крупного мошенничества со стороны своих собственных сотрудников.

Организовал его Джордж Урумов, британский трейдер из компании Knight Capital, родившийся в Осетии в 1979 году. Его карьера была вполне успешной — он руководил группой из пяти человек и последний год получил бонус в 2 млн долларов. Однако познакомившись с двумя сотрудниками «Открытия» и узнав от них о плохой системе внутреннего контроля в российской финансовой компании, Джордж Урумов решил за раз украсть денег на всю оставшуюся жизнь.

Джордж Урумов
Фото: Neil Hall / Reuters

Он придумал сложную многоходовку. Сначала подговорил Сергея Кондратюка и Руслана Пинаева, своих знакомых из «Открытия», помочь ему устроиться туда на работу, но так, чтобы ему ещё и заплатили на новом месте подъёмные, которые он пообещал с ними разделить. Те согласились и в итоге организовали встречу Джорджа Урумова с тогдашним генеральным директором «Открытия» Романом Лоховым в лондонском ресторане Coq D’Argent. Собеседование прошло удачно, и Урумов получил 25 млн долларов в качестве компенсации за потерю будущих бонусов в Knight Capital, которые обещал разделить поровну с четырьмя трейдерами, которых он собирался привести в новую компанию. Но в итоге он оставил себе 20 млн долларов, из которых 12 отдал в качестве взятки двум сотрудникам банка, помогавшим ему получить работу.

Приступив к работе в «Открытии» в феврале 2011 года, он провёл в банке чуть больше месяца, работая с аргентинскими варрантами. Эти производные ценные бумаги были номинированны в песо, но Джордж Урумов и его команда убедила начальство, что цена на варранты указана в долларах. Из-за того, что за один доллар давали четыре аргентинских песо, «Открытие» переплатило 100 млн долларов. которые мошенник вывел на свои счета и… пропал.

История кончилась для «Открытия» гораздо лучше, чем начиналась — банк смог вернуть себе 100 млн долларов. В январе 2017 года Джордж Урумов получил в лондонском суде 12 лет тюрьмы, его соратник Владимир Герсамия — семь. Сергей Кондратюк был осуждён за мошенничество в Швейцарии и вышел на свободу в 2013 году. Руслан Пинаев живёт в Израиле и швейцарская прокуратура требует его экстрадиции.

В это время в России у «Открытия» дела шли всё лучше и лучше. В 2014 году банк выиграл конкурс на санацию банка «Траст» и получил на это в ЦБ 127 млрд рублей.

Здесь продают и покупают ценные бумаги и валюту

А в конце 2014 года Вадим Беляев смог утроить активы банка. Тогда нефть резко подешевела, против России уже действовали западные санкции из-за чего «Роснефти» срочно требовались 18 млрд долларов на обслуживание долга, но найти их было сложно. Тогда «Роснефть» 11 декабря выпустила облигации на 625 млрд рублей, которые ЦБ тут же включил в ломбардный список (то есть по-факту провёл эмиссию в пользу «Роснефти»). Вполне вероятно, затем эти рубли были конвертированы в доллары на открытом рынке. 16 декабря курс рубля обвалился более, чем на 20%, а ЦБ был вынужден поднять ключевую ставку с 11,5% до 16%. По некоторым сведениям, «Открытие» участвовало в этой схеме.

Тогда же банк начал скупать государственных еврооблигаций «Россия-2030», закладывая купленные бумаги в ЦБ и покупая новые на полученные там кредиты. К концу 2015 года «Открытие» смогло собрать 74% выпуска на сумму 11,4 млрд долларов.

В этом году ФК «Открытие» должна была продолжить свой путь к вершине, проведя слияние с Росгосстрахом, крупнейшей российской страховой компанией. Сделка должна принести группе 50 млн клиентов и свыше 100 тысяч сотрудников. Но переварить всё это, похоже, будет очень непросто.

You may also like...