Криптовалюты сведут в могилу платёжные системы

Технология блокчейна, лежащая в основе криптовалют вроде биткойна, может в ближайшем будущем отобрать значительную долю рынка у таких традиционных платёжных систем как Visa и даже заменить их, заявил создатель криптовалюты Ethereum Виталик Бутерин на конференции Q&A американского издания TechCrunch.

По его словам, пока большинство основанных на технологии блокчейна приложений недостаточно технически развиты и поэтому не могут претендовать на широкое распространение. Обеспечение безопасности технологии сейчас является главной задачей для разработчиков криптовалют, но потребуется ещё несколько лет, чтобы новые решения смогли составить серьёзную конкуренцию традиционным финансовым инструментам. После этого блокчейн кардинально изменит современную картину международного финансового рынка, полагает Виталик Бутерин.

В России в поддержку блокчейна высказывался глава Сбербанка Герман Греф, по мнению которого нельзя игнорировать криптовалюты и следует заниматься поиском аккуратных методов их регулирования, чтобы не «задушить перспективную технологию».

В тоже время Банк России считает преждевременным допуск криптовалют к обращению и торгам.

Сценарий 1 (вероятность 30%):
Вытеснение классических систем денежных расчётов — всего лишь вопрос времени

Создатель Ethereum Виталик Бутерин
Фото: Евгений Разумный / Ведомости

Джин вырвался из бутылки. Появившийся в 2008 году биткойн, построенный на технологии блокчейн, уже доказала свою востребованность. На конец августа объём рынка криптовалют оценивался в 160 млрд долларов. И это только начало.

Пока в блокчейне нет ни лидера, ни крупных компаний. Но если появится основанная на этой технологии доступная платёжная система,которая сможет гарантировать безопасность и прозрачность транзакций, она может очень быстро потеснить «классические» платёжные системы. Вряд ли она будет конкурировать с национальными валютами, зато сможет обеспечить быстрые и безопасные переводы между разными юрисдикциями. Представить её возможную финансовую мощь можно по аналогии с Visa, которая получила в 2015 году 6,3 млрд долларов чистой прибыли.

Таких примеров достаточно. Скоро двадцать лет, как люди перестали писать друг другу письма и обходятся электронной почтой. Начинавшие как небольшие стартапы американский поисковик Google и российский «Яндекс» теперь одни из крупнейших компаний мира. Интернет-магазин Amazon в июне купил в США 465 магазинов розничной сети здоровой пищи Whole Foods за 13,7 млрд долларов, снизил цены на 40% и теперь вытесняет с рынка конкурентов. Apple представил первый iPhone, когда лидером рынка была финская Nokia. Через несколько лет новичок занимал половину рынка США, а Nokia свернула выпуск телефонов.

Сценарий 2 (вероятность 70%):
Новая технология будет встроена в существующую финансовую инфраструктуру

Нынешняя система денежный расчётов создавалась не одно десятилетие. Visa существует уже 59 лет, MasterCard — 51 год. Их работа прозрачна и построена на принципе банковской ассоциации с равными правами участников. Надёжность расчётов гарантируется их проведением в ведущих мировых валютах (доллар США или доллар и евро) и системой депозитов выпускающих карточки банков в расчётных центрах. Какой бы кризис не случился в отдельно взятой стране, текущие обязательства будут выполнены, покупки — оплачены. Международные платёжные системы видели много финансовых, экономических, политических и военных кризисов в разных странах — и ничего плохого с ними не случилось. Да, из системы может выпасть отдельный разорившийся банк, но все остальные колёсики продолжат крутиться.

У технологии блокчейна и близко нет ничего похожего. Криптовалют в мире уже похищено на десятки миллионов долларов. Не защищён никто: взламывают не только частные компьютеры, на которых хранятся электронные записи, но и серверы бирж криптовалют. И о возмещении потерь — хотя бы частично — ничего не слышно. Это и понятно — восстановить блокчейн-запись нереально, она уникальна. Доказать, что конкретный биткойн ворованный и принадлежал другому человеку — тоже пока не удавалось. Доходит до смешного, когда по ошибке выбрасывают компьютер с записями криптовалюты или просто выходит из строя жёсткий диск — известны случаи многомиллионных долларовых потерь из-за этого.

Представить что-то подобное с обычными безналичными деньгами невозможно. Потерянная карточка блокируется звонком в банк, потеря денег не по вине клиента восстанавливается записью по счёту. А ещё вора можно найти и наказать, а большинство мошеннических переводов в итоге блокируются и средства возвращаются владельцам.

Недаром Комиссия по ценным бумагам США потребовала при проведении ICO (initial coin offering, первичное размещение криптовалюты) соблюдать обычные правила выпуска ценных бумаг (акций и облигаций) — аудирование финансовой отчётности эмитента, её регулярную публикацию, соблюдение требований финансовых регуляторов. А ровно до этого момента именно ICO был любимым способом вывода на рынок новой криптовалюты.

Банк Китая пошёл ещё дальше и кроме первичных размещений запретил работу бирж по продаже криптовалют на территории страны. Решения регулятора Поднебесной очень важны, например, для биткойна, потому что в этой стране находятся около 65% компьютеров по его майнингу (проведению вычислений новых единиц криптовалюты). Теперь обсуждается блокировка работы в Китае и иностранных бирж, а также запрет на операции с криптовалютами между частными лицами (то есть без официальной регистрации сделки).

Реакция государственных регуляторов понятна — мутная вода анонимности владения и перехода прав без какой-либо регистрации является идеальным способом легализации преступных доходов и проведения криминальных расчётов. Преступникам не надо теперь возить наличные доллары из США в Мексику на подводных лодках или по подземным тоннелям. Достаточно купить криптовалюту или майнинговую ферму.

Так что можно не сомневаться, что регуляторы своего добьются и криптовалюты и операции с ними станут прозрачными и с них начнут платить комиссии и налоги. После этого сама технология защиты транзакций наверняка будет интегрирована в старые добрые международные платёжные системы. Если на рынке успеет появиться успешный независимый игрок — его купят, несколько миллионов или миллиардов долларов на этот случай у Visa и MasterCard наверняка найдутся.

В качестве примеров можно вспомнить интеграцию свежей технологии бесконтактных платежей в телефоны и покупку Visa российского платёжного оператора Qiwi.

You may also like...